下周一，深圳、武漢、成都和青島四地符合條件的投資者可以嘗鮮首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品了。昨日，北京青年報(bào)記者了解到，中國理財(cái)網(wǎng)已可查詢工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)四家理財(cái)子公司首批四只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)售信息。四只產(chǎn)品募集起始日期均為12月6日，均為封閉式凈值型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級為二級或三級，期限均為5年，業(yè)績比較基準(zhǔn)最低5.0%，最高8%。目前，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售對象為持試點(diǎn)地區(qū)當(dāng)?shù)厣矸葑C的符合條件的個人投資者，起購金額低至1元，單一個人投資者購買的全部養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)金額不超過300萬元人民幣。

誰能購買？

投資者需持有試點(diǎn)地區(qū)身份證

目前，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售對象為持試點(diǎn)地區(qū)當(dāng)?shù)厣矸葑C的符合條件的個人投資者，且單一個人投資者購買的全部養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)金額不超過300萬元人民幣。

總體來看，首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具有穩(wěn)健性、長期性、普惠性等特點(diǎn)。穩(wěn)健性方面，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)以安全策略為主，產(chǎn)品主要投向?yàn)楣潭ㄊ找骖愘Y產(chǎn)，并引入了目標(biāo)日期策略、平滑基金、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等方式，進(jìn)一步增強(qiáng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。同時(shí)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品采用非母行第三方獨(dú)立托管、凈值化定期信息披露、全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)統(tǒng)一信息登記等方式，更好地發(fā)揮多方機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職能、充分透明披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益情況，為投資者提供相對穩(wěn)健的投資選擇。

長期性方面，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品旨在引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃養(yǎng)老理財(cái)投資，樹立長期投資、合理回報(bào)的投資理念。首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品期限相對較長，封閉式產(chǎn)品期限為5年。

普惠性方面，首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品起購金額低至1元，總費(fèi)率收取遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他理財(cái)產(chǎn)品。

如何銷售？

“線上+線下”多渠道銷售

“首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品都是5年期以上，有利于探索跨周期投資模式，資金有利于支持我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，使人民群眾能夠獲得相對穩(wěn)健的投資收益；風(fēng)險(xiǎn)管理方面，通過引入平滑基金機(jī)制，保障產(chǎn)品穩(wěn)健運(yùn)行；產(chǎn)品設(shè)計(jì)更加注重養(yǎng)老屬性，投資策略和理念更加穩(wěn)健，投資標(biāo)的選擇更加審慎，更符合投資者生命周期特點(diǎn)；產(chǎn)品費(fèi)率比其他理財(cái)產(chǎn)品更加優(yōu)惠。”銀保監(jiān)會有關(guān)人士表示。

據(jù)了解，四家養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)均采取“線上+線下”多渠道銷售，四個試點(diǎn)地區(qū)符合條件投資者可持當(dāng)?shù)貍€人身份證赴對應(yīng)機(jī)構(gòu)的銷售網(wǎng)點(diǎn)處，或通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等途徑購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

北青報(bào)記者查閱預(yù)售信息發(fā)現(xiàn)，首批四只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品均為封閉式凈值產(chǎn)品，除了光大理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品投資性質(zhì)為“混合類”，其余三只的投資性質(zhì)均為“固定收益類”。

四只產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)區(qū)間略有差異。光大理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品上限和下限均為5.8%；工銀理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)間為5%-7%；招銀理財(cái)和建信理財(cái)均為5.8%-8%。

四只產(chǎn)品的銷售區(qū)域也不一樣，光大理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品面向青島；工銀理財(cái)在武漢和成都銷售；招銀理財(cái)和建信理財(cái)均只面向深圳。

如何查詢？

產(chǎn)品詳情頁面均有“養(yǎng)老”標(biāo)簽

據(jù)了解，本次試點(diǎn)產(chǎn)品由指定試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在特定區(qū)域內(nèi)發(fā)行，只有符合相關(guān)條件的產(chǎn)品才可以冠名“養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”字樣，其他機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品則不允許使用這一名稱。名稱上的顯著差異有助于客戶快速區(qū)分養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和一般理財(cái)產(chǎn)品。

根據(jù)試點(diǎn)工作要求，在中央結(jié)算公司大力支持下，理財(cái)?shù)怯浿行膶ο嚓P(guān)系統(tǒng)進(jìn)行改造升級。投資者可通過中國理財(cái)網(wǎng)，以“養(yǎng)老”字樣快速查詢到試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，且此類產(chǎn)品的產(chǎn)品登記編碼及產(chǎn)品詳情頁面均會有“養(yǎng)老”標(biāo)簽。

內(nèi)存

“四地四機(jī)構(gòu)”參與試點(diǎn)

今年9月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，結(jié)合國家養(yǎng)老金融領(lǐng)域改革試點(diǎn)區(qū)域，開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。在綜合考慮城市規(guī)模、經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平、居民養(yǎng)老需求這些因素的基礎(chǔ)之上，兼顧東、中、西部地區(qū)的需要，選擇了武漢、成都、深圳、青島四個城市作為養(yǎng)老理財(cái)?shù)脑圏c(diǎn)城市；同時(shí)，選擇了工銀理財(cái)、建信理財(cái)兩家國有大型銀行的理財(cái)公司，招銀理財(cái)、光大理財(cái)兩家股份制銀行的理財(cái)公司，共四家理財(cái)公司參與這次養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的試點(diǎn)。

根據(jù)該文件，自2021年9月15日起，工銀理財(cái)在武漢市和成都市，建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳市，光大理財(cái)在青島市開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。