搶速度 提高小微企業(yè)融資質(zhì)效
今年以來，受疫情影響，不少小微企業(yè)面臨用款急和融資難的困難。江西銀行秉承“急事急辦、要事快辦、特事特辦”服務(wù)理念，持續(xù)加大普惠小微貸款投放力度，為小微企業(yè)送去“及時(shí)雨”、帶來新希望。 江西某生態(tài)環(huán)境科技有限公司是一家“專精特新”及“映山紅”擬上市中小企業(yè)。疫情期間，撫州分行營(yíng)業(yè)部了解到企業(yè)有購(gòu)買原材料融資需求后，主動(dòng)對(duì)接，為企業(yè)審批了500萬元普惠貸款。但是由于疫情原因，該公司大股東張總身在四川無法到實(shí)地簽約，而企業(yè)卻急需資金購(gòu)買原材料。為有效解決企業(yè)融資問題，江西銀行總分支第一時(shí)間聯(lián)動(dòng)、研究、驗(yàn)證，在確保風(fēng)控、合規(guī)要求的前提下，為該企業(yè)開通“非現(xiàn)場(chǎng)遠(yuǎn)程視頻面簽”，并于當(dāng)天放款給企業(yè)，快速地解決了企業(yè)的燃眉之急，提升了特殊時(shí)期業(yè)務(wù)開展的時(shí)效性，有效緩解了實(shí)體企業(yè)融資需求。
這只是江西銀行想客戶之所想，急客戶之所急，快速響應(yīng)企業(yè)需求，助力小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。近年來，江西銀行持續(xù)加大金融科技投入，推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，特別是疫情期間，大力推廣線上辦理、積極研發(fā)創(chuàng)新線上化小微金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供“流水貸”“超抵貸”等7×24小時(shí)線上化融資服務(wù)，最大限度提高小微企業(yè)融資時(shí)效，可以減少線下接觸頻率。同時(shí)，設(shè)立普惠金融專屬審批團(tuán)隊(duì)，實(shí)行“線上+線下”審批模式，做到隨時(shí)受理、限時(shí)審結(jié)，極大提升小微企業(yè)融資質(zhì)效。
提溫度 創(chuàng)新賦能破解融資“痼疾”
作為省級(jí)法人銀行，江西銀行一直在致力于破解小微企業(yè)“融資難”問題，持續(xù)通過創(chuàng)新?lián)７绞?、?chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品等途徑，給小微企業(yè)“雪中送炭”，有力地破解“融資難”這個(gè)“痼疾”，重新點(diǎn)燃小微企業(yè)發(fā)展新引擎。
“我們企業(yè)恰逢生產(chǎn)線擴(kuò)大投入，急需補(bǔ)充流動(dòng)資金，但是由于抵押物不足，本來以為無法從銀行獲得融資，我們都不知道該怎么辦，不曾想江西銀行用‘融易貸’產(chǎn)品幫我們解決了大問題，太感謝你們了！”，這是江西某油脂公司負(fù)責(zé)人艾總的由衷之言。原來該公司是一家生產(chǎn)米糠油的保障型供應(yīng)鏈企業(yè)，因擴(kuò)大生產(chǎn)面臨資金缺口，江西銀行東鄉(xiāng)支行結(jié)合企業(yè)“痛點(diǎn)堵點(diǎn)”問題，主動(dòng)上門送服務(wù)，專門為企業(yè)制定“融易貸”融資服務(wù)方案，并成功發(fā)放500萬元貸款，有效緩解了企業(yè)資金需求，助力企業(yè)保生產(chǎn)擴(kuò)規(guī)模。
據(jù)悉，“融易貸”產(chǎn)品是江西銀行專門針對(duì)小微企業(yè)缺擔(dān)保少抵押“痼疾”，創(chuàng)新推出的“總對(duì)總”批量化擔(dān)保業(yè)務(wù)，極大地簡(jiǎn)化擔(dān)保手續(xù)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)批量化，有效拓寬融資服務(wù)渠道和覆蓋面，提高了小微企業(yè)申貸獲得率和滿意度。
與此同時(shí)，江西銀行緊跟金融科技步伐，充分運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)，把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，將區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合，創(chuàng)新推出“云企鏈”保理融資產(chǎn)品，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上游小微企業(yè)盤活應(yīng)收賬款和加速資金周轉(zhuǎn)，以信用方式獲得銀行融資。今年以來，江西銀行“云企鏈”產(chǎn)品累計(jì)投向小微企業(yè)28.24億元，精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)發(fā)展。
強(qiáng)力度 “四貸”機(jī)制激發(fā)“敢貸”動(dòng)能
牢記省級(jí)法人銀行初心使命，全力服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民，江西銀行建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)加大信貸投放，2022年提供不低于105億元普惠小微新增信貸規(guī)模，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)，全面助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
圍繞增強(qiáng)敢貸信心、激發(fā)愿貸動(dòng)力，江西銀行進(jìn)一步健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，對(duì)普惠業(yè)務(wù)實(shí)行盡職免責(zé)，建立不良問責(zé)申訴異議渠道，通過“減負(fù)”與“松綁”并用，激發(fā)“敢貸”內(nèi)生動(dòng)力。與此同時(shí)，江西銀行積極與人民銀行、稅務(wù)相關(guān)部門對(duì)接，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，實(shí)行大數(shù)據(jù)風(fēng)控初篩準(zhǔn)入機(jī)制，提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、處置能力。通過FTP優(yōu)惠、提升KPI考核權(quán)重等政策措施，引導(dǎo)分支行加大單戶授信1000萬元特別是50萬元以下小額貸款和首貸戶、信用貸款、中長(zhǎng)期貸款投放力度，并為普惠小微業(yè)務(wù)設(shè)立差異化考核機(jī)制,激發(fā)全行上下“愿貸”動(dòng)能。
加大信貸支持力度，單列信貸計(jì)劃，夯實(shí)能貸基礎(chǔ)、提升會(huì)貸水平。江西銀行依托“數(shù)字政府+金融科技”,著力打造“江銀普惠”數(shù)字化平臺(tái)，并結(jié)合小微企業(yè)生命周期、所屬行業(yè)、交易場(chǎng)景和融資需求等特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“惠農(nóng)貸”、“洪工貸”等產(chǎn)品，在不斷豐富小微企業(yè)信貸產(chǎn)品供給的同時(shí)，還為小微企業(yè)提供集賬戶、結(jié)算、融資、理財(cái)及咨詢等一攬子金融服務(wù)。截至8月末，江西銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)35.83%，高于全行各項(xiàng)貸款增速25.76個(gè)百分點(diǎn)，其中1-8月發(fā)放普惠型小微貸款261.39億元，支持20888戶普惠型小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展。
善謀者行遠(yuǎn)，實(shí)干者乃成。江西銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人表示，金融支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，堅(jiān)持“服務(wù)小微企業(yè)”是江西銀行積極踐行省級(jí)法人銀行責(zé)任與擔(dān)當(dāng)?shù)纳鷦?dòng)注腳，江西銀行將進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)，實(shí)施優(yōu)惠政策，加大信貸投放，做實(shí)做優(yōu)小微企業(yè)金融服務(wù)。
