巧立名目亂收費 程碩圖/本刊

◇自稱為商業(yè)銀行第三方貸款服務(wù)平臺，3個月成交客戶約600人。但在收取大量服務(wù)費、擔保金、定金、資料包裝費等費用后，卻直接跑路了

◇“如果公安機關(guān)沒有接觸過類似情況，可能接到案子就覺得不是詐騙，只是合同糾紛。

“貸不到款怎么辦？找中介啊。”對于不少小微企業(yè)主和個體工商戶來說，這是他們時常掛在嘴邊的一句話。

融資中介不是新生事物。一方面，商業(yè)銀行對小微企業(yè)的服務(wù)觸角有限，需要第三方市場渠道的助力；另一方面，對于那些不熟悉銀行貸款流程，或無法制定科學合理融資方案的小微企業(yè)貸款人而言，可靠的助貸服務(wù)可以幫助他們便捷高效地獲得適合自己的資金。

因此，不管是對銀行還是對于貸款人而言，融資中介都有其獨特作用。然而，《瞭望》新聞周刊記者不久前走訪成都、北京、深圳等地了解到，一些游走于灰色地帶的黑心融資中介，利用企業(yè)對資金的渴求心理，打著能幫助融資的旗號行欺騙之實，讓不少小微企業(yè)上當。

手段一：“助貸幫手”竟是“騙子公司”

近段時間，不少小微企業(yè)主到位于成都市中心的西御河派出所報案，他們都曾是成都優(yōu)聯(lián)易迅金融外包服務(wù)公司的客戶。該公司自稱為商業(yè)銀行第三方貸款服務(wù)平臺，但在收取大量服務(wù)費、擔保金、定金、資料包裝費等費用后，卻直接跑路了。

一位受害企業(yè)主介紹，該公司在營業(yè)期間打著“戰(zhàn)疫貸”的名號，以月息低至2.8厘先息后本的5年期無抵押物貸款為誘餌，收取貸款金額3%～5%不等的費用，承諾10個工作日放款，否則退費。

然而，不少小微企業(yè)主在交費之后遲遲拿不到貸款，公司以各種借口一拖再拖。更令人沒想到的是，這家7月初開門營業(yè)的公司，竟然在9月底失聯(lián)了。

據(jù)受害企業(yè)主描述，該公司在3個月內(nèi)成交客戶約600人，目前有180多人報案，涉案金額400多萬元。該公司還曾找人蹲守原營業(yè)場所，以幫助客戶退款為由騙取客戶合同，誘導受害者簽下諒解書，降低客戶報案率。

記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，除了這家公司，還有四川啟匯泰鑫、四川嘉裕捷程、成都智涵溪和等數(shù)家融資中介公司，因為類似原因被投訴。

手段二：借“共享辦公”造“黑貸窩點”

作為商業(yè)銀行和小貸公司等的獲客渠道，融資中介的組織模式主要是聘用貸款經(jīng)理。但今年以來，一種新的“貸款獨立經(jīng)紀人”模式快速涌現(xiàn)。

所謂“貸款獨立經(jīng)紀人”模式，就是平臺公司以共享辦公的形式為從事貸款中介的業(yè)務(wù)員提供工位，業(yè)務(wù)員只需每月繳納1000元左右的工位費，就可以使用平臺資源招攬客戶，并獲得比聘用模式更高的提成。平臺與業(yè)務(wù)員之間沒有勞務(wù)合同，只有租賃合同。

一位接觸過該類經(jīng)紀人的小微企業(yè)主告訴記者，“貸款獨立經(jīng)紀人”是以平臺的名義接觸客戶，但單子談成之后的后續(xù)服務(wù)是由另外的公司提供。

有業(yè)內(nèi)人士分析，這種“貸款獨立經(jīng)紀人”表面上是平臺模式創(chuàng)新、業(yè)務(wù)員抱團取暖，實際上是陷入困境的融資中介公司壓縮管理成本、剝離經(jīng)營風險的舉措，游走在灰色地帶，其中潛藏多重風險。

具體來說，這種模式以共享辦公的方式給沒有經(jīng)營資質(zhì)的業(yè)務(wù)員個人披上了正規(guī)合法的外衣，但如果借貸人與“貸款獨立經(jīng)紀人”發(fā)生糾紛，后者一旦“跑路”，監(jiān)管部門又難以對平臺公司追責，致使借貸人利益受損。

“某種程度上，這就是‘貸款串串’的窩點。”上述人士說，“貸款串串”是四川人對融資中介領(lǐng)域一類特殊人群的說法，他們或為缺乏擔保手段的客戶提供地下高息貸款，或利用不法手段幫助客戶從銀行騙取貸款，其行為往往會擾亂金融市場。

手段三：借口“掛牌融資”挖“幫扶陷阱”

去年，普力海達科技有限公司負責人劉仁普接到一家名為中聯(lián)雙創(chuàng)（北京）企業(yè)咨詢服務(wù)有限公司的電話。

“對方稱有資質(zhì)為小微企業(yè)提供雙創(chuàng)板掛牌服務(wù)。”劉仁普說，雙創(chuàng)板全稱為中國青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)板，由共青團中央與中國證券業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)起。

普力海達科技有限公司是幾位退休工程師創(chuàng)辦的企業(yè)，有核心技術(shù)。劉仁普前去參會，對方承諾掛牌成功后企業(yè)可以得到各級政府的補貼和中聯(lián)雙創(chuàng)的資金支持，共計約五六十萬元。對方稱，普力海達科技有限公司完全符合雙創(chuàng)板掛牌條件，愿意協(xié)助企業(yè)完成雙創(chuàng)板掛牌，并保證如果掛牌不成可以退錢，劉仁普便交了1萬多元的定金。

但不久之后，劉仁普了解到，雙創(chuàng)板掛牌對企業(yè)負責人有年齡小于40歲的限制，自己已經(jīng)70多歲，全體員工沒有人小于65歲，顯然不符合要求。

但當劉仁普索要定金時，對方以“你怎么知道我辦不成”為由拒絕退款。經(jīng)查，該公司根本沒有組織掛牌的資質(zhì)，出示的授權(quán)書連同授權(quán)書上的公章都是偽造的。直到現(xiàn)在，劉仁普的企業(yè)既沒有掛牌成功，也沒有要回退款。

手段四：“孵化基地”暗藏“挖坑設(shè)局”

2019年4月下旬，正在重慶出差的深圳光繪科技有限公司創(chuàng)始人梁鵬遠接到一個陌生電話，對方自稱是深圳“大唐孵化基地”的工作人員，正在遴選優(yōu)質(zhì)項目進行投資，請他攜帶商業(yè)計劃書參加5月初的路演。

成立不久的深圳市光繪科技有限公司是一家工業(yè)軟件與智能制造企業(yè)，當時，企業(yè)正面臨兩三百萬元的資金缺口。梁鵬遠聽到這個消息后，匆忙于路演前一日晚上飛回深圳。

次日在會議現(xiàn)場，會議組宣稱央企大唐電信有40億元中小企業(yè)扶持基金要投資給小微企業(yè)，條件是必須入駐孵化基地，需要交5.8萬元經(jīng)辦費用，如果審核不通過就全額退款。梁鵬遠向考評官展示商業(yè)計劃書，只簡單介紹了三五分鐘情況后，對方就說：“通過了。”

去年6月至8月，梁鵬遠又參加了幾次微信群里的線上路演（對項目語音介紹幾分鐘）。但到9月時，梁鵬遠發(fā)現(xiàn)微信上的基地工作人員都已離職。

梁鵬遠與幾個參會企業(yè)溝通后，發(fā)現(xiàn)了更多疑點。比如大唐孵化基地的工商注冊地找不到人，活動地點并非注冊地。此后，報案企業(yè)越來越多，基地的員工也在告基地欠薪。去年11月，該“大唐孵化基地”已人去樓空。到2020年2月，收款公司華創(chuàng)（深圳）企業(yè)咨詢服務(wù)有限公司也注銷了。

記者了解到，在“大唐孵化基地”受騙的企業(yè)至少有100家，每家受騙約四五萬元。截至目前，這起案件已經(jīng)立案，但后續(xù)偵查進展緩慢。

灰色地帶監(jiān)管難度大

四川大學經(jīng)濟學院副教授賀立龍說，當前監(jiān)管機構(gòu)對融資中介行業(yè)的規(guī)范比較少。從實踐來看，該行業(yè)發(fā)生糾紛和風險的概率不低，但公安機關(guān)進行查處的成本較高、難度較大，小微企業(yè)維權(quán)困難。

對于“掛牌融資”和“孵化基地”等騙局，律師張冬光認為，這些中介機構(gòu)的行為具備一些詐騙的特征，但是隱藏得比較深。

“其中一些套路利用了政策和執(zhí)法方面的漏洞。如果公安機關(guān)沒有接觸過類似情況，可能接到案子就覺得不是詐騙，只是合同糾紛。”張冬光說，資本市場紛繁復雜，即使金融人士也不敢一上來就說這是個騙局。

專家指出，一方面，對融資中介行業(yè)需要投入更多監(jiān)管資源、制定相應(yīng)行業(yè)規(guī)范；另一方面，各類金融機構(gòu)也要進一步加強對小微企業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)和宣傳引導，用便捷精細的融資產(chǎn)品和服務(wù)讓黑心融資中介沒有生存空間。（記者 胡旭 王井懷）